Ваш город: Россия
Поиск города
Крупнейшие города
Москва
Санкт-Петербург
А
Архангельск
Астрахань
Б
Белгород
В
Владимир
Волжский
Воронеж
Д
Дзержинск
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Й
Йошкар-Ола
К
Казань
Калуга
Каменск-Уральский
Киров
Краснодар
М
Магнитогорск
Миасс
Н
Набережные Челны
Наро-Фоминск
Нефтекамск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новороссийск
Новосибирск
О
Орехово-Зуево
П
Пермь
Р
Ростов-на-Дону
Рыбинск
Рязань
С
Самара
Саратов
Сергиев Посад
Сочи
Ставрополь
Стерлитамак
Т
Таганрог
Тверь
Тольятти
Тула
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль
  • Доллар, ЦБ РФ 67.9975
  • Евро, ЦБ РФ 76.7556

Подбор кредита:

  • Главная/
  • Статьи/
  • Можно ли изменять валюту кредита в процессе его погашения?

Можно ли изменять валюту кредита в процессе его погашения?

В последнее время все большее и большее число наших соотечественников, бравших кредиты в евро, долларах и иных иностранных валютах, задумываются над сменой валюты кредита. Обусловлено это главным образом ростом ежемесячных платежей по валютным кредитам, что является прямым следствием падения и неустойчивости курса рубля на мировом валютном рынке.

 И если раньше в сфере кредитования эта процедура была не столь распространенной, то сегодня услуги по изменению валюты кредита в процессе его погашения предлагает большинство крупных банков и кредитных организаций нашей страны. Но какими способами можно изменить валюту кредита? И когда это делать выгодно, а когда менять валюту задолженности не стоит? Разберемся в специфике вопроса.

Основные способы изменения валюты кредита

Изменить валюту кредита в процессе его погашения можно только с согласия кредитующего банка и только после процедуры реструктуризации долга. В банковской сфере выделяют три главных способа конвертации задолженности заемщика: перекредитование, подписание допсоглашения и договор о новации.

Перекредитование долга

Самым распространенным и простым методом изменения валюты кредита является перекредитование долга, активно применяющееся во всех крупных банках страны. Суть перекредитования заключается в том, что в процессе такой реструктуризации долга старый валютный договор прекращает свое действие, после чего заемщик берет новый кредит в отличной от первого займа валюте. Чаще всего перекредитование происходит из иностранных валют в российские рубли, и реже – в обратную сторону.

Существенным минусом такого метода для клиентов является то, что при оформлении нового кредита банки заново оценивают платежеспособность заемщиков. И если кредитор сочтет ее недостаточной для выдачи кредита клиенту, то заемщику не просто откажут в перекредитовании, но также могут от него потребовать еще и досрочное погашение уже имеющегося валютного кредита.

Подписание допсоглашения

Намного реже встречается такой вид реструктуризации долга с целью изменения валюты кредита, как подписание допсоглашения. При этом реструктуризация происходит по следующей схеме: кредитор и заемщик в рамках имеющегося кредитного договора подписывают дополнительное соглашение о фиксации величины непогашенного долга на момент его подписания, а также о переводе задолженности в новую заявленную валюту платежа.

Отличием данного вида реструктуризации кредита от других является тот нюанс, что до наступления момента полного погашения заемщиком задолженности в балансе кредитора не появляется никаких проводок. А вот уже после погашения кредита разница между первоначальной валютной суммой долга и реально полученными рублевыми платежами или наоборот отражается в специальной банковской форме с трактовой «курсовой разницы от роста курса рубля (иностранной валюты)».

Безусловным плюсом данного способа изменения валюты кредита для заемщиков является то, что старый кредитный договор остается в силе, а это значит – новая оценка платежеспособности клиента банком проводиться не будет.

Договор о новации

Ну и наиболее редко встречающимся методом изменения валюты кредита является договор между кредитором и заемщиком о новации, выступающей способом прекращения исполнения прежних обязательств по кредиту посредством соглашения обеих сторон о замене старого обязательства новым между прежними лицами, но с иным предметом или способом исполнения. В данном случае целью новации является лишь изменение валюты кредита (безусловно, с пересмотром процентной ставки), но с сохранением обязательств по его погашению.

Целесообразность смены валюты кредита

Несмотря на то, что сегодня изменить валюту кредита в процессе его погашения не так уж и сложно, заемщикам все же в первую очередь стоит задуматься о целесообразности этой реструктуризации долга. И в первую очередь это касается тех, кто в период нестабильности рубляхочет перевести «валютный» кредит в рублевую задолженность, рассчитывая остаться в выигрыше.

Но здесь следует учесть одну немаловажную деталь. Большинство кредитов в валюте, в отличие от рублевых займов, как правило, имеет более низкие процентные ставки. Поэтому, например, при реструктуризации кредита в евро со ставкой в 8% годовых на рублевую задолженность, заемщик, скорее всего, получит новый долг с 11-12% годовых. Ну а если курс евро к рублю после смены валюты кредита останется неизменным, либо того хуже – рубль начнет расти, - то заемщик явно проиграет.

Именно поэтому целесообразность смены иностранной валюты кредита на рубли в большинстве случаев оправданна не в периоды падения курса рубля, как может показаться простому обывателю, а, напротив, в моменты его стабилизации и роста отечественной экономики, когда желающих перекредитоваться в рубли несравнимо меньше, чем заемщиков, наслаждающихся низкими долларовыми или евро платежами.

Читайте также:

Комментарии (0)
15 Сентябрь 2014


Кредитная карта месяца
До 300 000 руб. без справок
  • Решение по заявке онлайн!
  • 55 дней без процентов
  • От 22% годовых
Одобрение без справок
Кредитные программы
    Популярные статьи