Ваш город: Россия
Поиск города
Крупнейшие города
Москва
Санкт-Петербург
А
Архангельск
Астрахань
Б
Белгород
В
Владимир
Волжский
Воронеж
Д
Дзержинск
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Й
Йошкар-Ола
К
Казань
Калуга
Каменск-Уральский
Киров
Краснодар
М
Магнитогорск
Миасс
Н
Набережные Челны
Наро-Фоминск
Нефтекамск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новороссийск
Новосибирск
О
Орехово-Зуево
П
Пермь
Р
Ростов-на-Дону
Рыбинск
Рязань
С
Самара
Саратов
Сергиев Посад
Сочи
Ставрополь
Стерлитамак
Т
Таганрог
Тверь
Тольятти
Тула
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль
  • Доллар, ЦБ РФ 67.9975
  • Евро, ЦБ РФ 76.7556

Подбор кредита:

  • Главная/
  • Статьи/
  • Способы обеспечения исполнения обязательств по кредиту

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредиту

Главная задача любого банка, кредитующего население, в первую очередь даже не приумножение своих капиталов за счет процентов, начисляемых на кредиты, а возврат всех денежных средств, ушедших на выдачу кредитов заемщикам. 

Именно поэтому в сфере кредитования существует такое понятие, как «обеспечение кредита», представленное различными способами и формами страховки случаев невыплат по кредитам. Существует несколько способов обеспечения исполнения обязательств по кредиту, прописанных и в статье № 329 Гражданского кодекса РФ. Рассмотрим основные из них.

Залог

Одним из наиболее распространенных и знакомых заемщикам способов обеспечения обязательств по кредиту является залог. Принцип его таков: при получении кредита заемщик закладывает определенное имущество как гарантию исполнения своих обязательств перед банком, который в свою очередь получает право на компенсацию за счет этого имущества, если должник не исполняет свои кредитные обязательства. При этом клиент становится залогодателем, а кредитор – залогодержателем.

Несмотря на столь простую схему залога и его популярность в кредитовании, есть в этом способе обеспечения обязательств по кредиту свои минусы, как для заемщиков, так и для кредитных организаций. Первые, в случае неуплаты долгов, лишаются заложенного имущества, которое выставляется на торги, а полученные от его продажи средства идут на погашение задолженности. Для банков же минусом является тот факт, что для взысканиядолгов чаще всего необходимо постановление суда, только после вынесения которого можно будет реализовать заложенную недвижимость, что напрямую связанно с лишней потерей денег и времени.

Поручительство

Не меньшей популярностью в сфере кредитования пользуется и поручительство как форма обеспечения исполнения обязательств по кредиту, состоящая в том, что поручитель заемщика, в случаях неуплаты последним долгов по кредиту, принимает на себя все обязательства перед банком по полному погашению задолженности заемщика. Данная схема обладает одним простым, но немаловажным преимуществом –при поручительстве кроме самого заемщика появляется еще одно платежеспособное лицо (лица, если поручителей несколько), а это – неплохой гарант по возврату долга.

Также в поручительстве кредиторов привлекает тот факт, что к имуществу самого заемщика добавляется и имущество поручителя (поручителей), которое в случае неуплаты также можно реализовать в счет погашения долга перед банком. Вот почему, несмотря на быстро набирающие популярность кредиты без залога и поручительства, банки все же предпочитают работать «по старинке», а отказы по кредитам с поручительством и (или) залогом наиболее редки.

Банковская гарантия

Еще одна форма надежно обеспечить исполнение своих обязательств по кредиту перед банком - это банковская гарантия. Суть ее сводится к следующему: страховая компания, банк или иная кредитная организация выдают потенциальному заемщику банковскую гарантию в виде письменного обязательства выплатить его кредитору определенную денежную сумму при предоставлении последнего требований об ее оплате.

Говоря простыми словами, если по какой-то причине заемщик не сможет оплачивать кредит, за него это сделает его «гарант», ранее выдавший ему банковскую гарантию. При этом обязательства банка-гаранта или страховой компании строго ограничиваются суммой банковской гарантии, на которую последняя выдавалась. Собственно и сама стоимость такой «страховки от неуплаты» для будущего заемщика может варьировать в широких пределах в зависимости от конкретного случая и кредита, должности, трудового стажа и платежеспособности заемщика, его кредитной истории и семейного положения, а также ряда других индивидуальных факторов.

Неустойка

Немаловажным инструментом воздействия на обеспечение исполнения обязательств по кредиту являются и неустойка, которую заемщик должен будет оплатить банку в случае прекращения погашения кредита. Выделяют неустойки двух видов: штраф и пеня. Пеня при этом начисляется в случаях просрочки платежей, а ее величина высчитывается определенным процентным соотношением от общей суммы долгового обязательства, непогашенного в срок. Штраф же относится к неоднократно взыскиваемому виду неустойки.

Стоит учесть, что положение о неустойках включается в специальный пункт или разделвсех кредитных договоров, которые при выдаче кредитов в обязательном порядке подписываются обеими сторонами: банком - с одной стороны, заемщиком – с другой. И, как правило, величина подобных пени и штрафов настолько велика и неумолимо растет с каждым днем с момента невыплаты последнего платежа, что заемщики тщательно стараются избегать подобных неблагоприятных ситуаций. Ведь помимо лишних растрат, даже просроченный на один день платеж в худшем случае может привести к тому, что заемщик попадет в черный список и его кредитная история будет испорчена.

Удержание имущества заемщика

Еще однойдейственной формой обеспечения исполнения обязательств по кредиту может стать удержание имущества заемщика. Суть его заключается в том, чтоу кредитующего банка находится определенная вещь, подлежащая передаче заемщику, которую кредитор имеет право удерживать в определенных случаях. А именно, при неисполнении заемщиком в срок его кредитных обязательств по оплате этой самой вещи или возмещению связанных с ней убытков и издержек, вследствие чего кредитор вправе удерживать эту вещь до тех пор, пока заемщик не выполнит соответствующие обязательства.

Стоит отметить, что кредитор наделяется правом удержания этой вещи даже в том случае, если после поступления ее во владение банка права на вещь были приобретены третьими лицами. Ну а если даже уже и после ее удержания заемщик не спешит погашать задолженность по кредиту, как и при залоге, требования кредитора могут быть удовлетворены из стоимости удерживаемой вещи.

Читайте также:

Комментарии (0)
15 Сентябрь 2014


Кредитная карта месяца
До 300 000 руб. без справок
  • Решение по заявке онлайн!
  • 55 дней без процентов
  • От 22% годовых
Одобрение без справок
Кредитные программы
    Популярные статьи