Ваш город: Россия
Поиск города
Крупнейшие города
Москва
Санкт-Петербург
А
Архангельск
Астрахань
Б
Белгород
В
Владимир
Волжский
Воронеж
Д
Дзержинск
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Й
Йошкар-Ола
К
Казань
Калуга
Каменск-Уральский
Киров
Краснодар
М
Магнитогорск
Миасс
Н
Набережные Челны
Наро-Фоминск
Нефтекамск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новороссийск
Новосибирск
О
Орехово-Зуево
П
Пермь
Р
Ростов-на-Дону
Рыбинск
Рязань
С
Самара
Саратов
Сергиев Посад
Сочи
Ставрополь
Стерлитамак
Т
Таганрог
Тверь
Тольятти
Тула
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль
  • Доллар, ЦБ РФ 67.9975
  • Евро, ЦБ РФ 76.7556

Подбор кредита:

  • Главная/
  • Статьи/
  • Чем обеспечивается возврат кредита, не имеющего поручительства и залога?

Чем обеспечивается возврат кредита, не имеющего поручительства и залога?

Если раньше получить тот или иной вид кредита без поручительства или залога казалось практически невозможным, то в последнее время все большую популярность приобретают так называемые «кредиты без обеспечения». Суть их сводится к тому, что для получения кредита заемщику уже не нужны поручители или какой-либо залог - банк выдает денежные средства, опираясь лишь на личную платежеспособность клиента.

Но конечно, кредитные организации вполне оценивают риски, на которые они идут. Именно поэтому, такие заманчивые на первый взгляд для заемщиков кредиты без залога и поручительства все же обладают определенными видами обеспечения. Так чем же обеспечивается возврат кредита, не имеющего поручительства и залога?

Высокие процентные ставки

В первую очередь так называемые кредиты без обеспечения обеспечиваются высокими процентными ставками по ним. Пример для сравнения. Если в среднем по стране ставка по большинству видов потребительских кредитов с залогом или поручительством может колебаться в пределах 16-20% годовых, то аналогичные займы без обеспечения обойдутся клиентам в 20-25% годовых. Такая весомая разница в процентах объясняется повышенными рисками банков, кредитующих заемщиков на условиях отсутствия залога и поручительства, что вполне обоснованно.

Собственно вероятные риски невозвратов по подобным займам являются причиной и того, что и сама сумма таких кредитов, в виду отсутствия главных видов обеспечения – залога и поручительства, – также существенно ограничена. Ограничены и сроки, на которые выдаются кредиты без обеспечения.

Неустойка

Еще одним главенствующим видом обеспечения по кредитам без залогов и поручителей является неустойка – пени и штрафы, которые начисляются для уплаты должнику в случаях несвоевременного или ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту, в частности – при просрочке платежей. При этом пеня, как правило, начисляется в случаях просрочки платежей в размере прописанного в кредитном договоре определенного процента по отношению к величине долга, непогашенного в надлежащий срок. Штраф же является неоднократно взыскиваемым видом неустойки, устанавливающимся как в твердой форме, так и в виде процентов или определенных пропорций от величины задолженности.

Широкая популярность использования неустойки, как вида обеспечения по кредитам без залога и поручителей, весьма целесообразна потому, что является крайне удобным и вместе с тем гибким средством упрощенной компенсации вероятных потерь банков. Ведь размеры неустойки по подобным кредитам также в разы могут превосходить величину неустойки, например, по той же ипотеке или автокредиту. Немудрено, что заемщикам будет крайне невыгодно задерживать платежи, а чего хуже – вовсе не платить по кредиту,- в подобных случаях они просто попадут в большую долговую яму.

Удержание имущества

Также возврат кредитов без залога и поручительства может быть обеспечен таким способом, как удержание имущества. Суть удержания сводится к тому, что на хранении у банка находится вещь, которая подлежит передаче заемщику и которую кредитор, в случаях неисполнения должником своих обязанностей перед банком по оплате данной вещи или возмещению убытков, связанных с ней, вправе удерживать до тех пор, пока заемщик не исполнит все свои кредитные обязательства.

Нередко простые обыватели путают удержание с залогом, в то время как они существенно отличаются. В первую очередь право на залог, как правило, прописывается в кредитном договоре либо является следствием закона, в то время как основанием для права удержания вещи у банка считается нахождение у него данного имущества заемщика. Кроме того, в отличие от залога с присущим ему правом следования, если вещь удержания выбыла из фактического владения банка, то его право на ее удержание прекращается автоматически. Иными словами, удержанная вещь, отданная банком и впоследствии попавшая в третьи руки, уже не может быть истребована у них кредитором обратно, в отличие от того же залога.

Именно поэтому, данный вид гарантии возврата кредита без обеспечения весьма удобен как заемщикам, так и банку. Первые в случае удержания продолжают оставаться собственниками предмета удержания, вторые же – получают гарантию возврата кредита, пока вещь удержания находится в их фактическом владении.

Банковская гарантия и задаток

А вот тем, кто хочет получить потребительский кредит без поручительства и залога, претендуя при этом на крупные денежные суммы, стоит воспользоваться такими дополнительными гарантиями возврата кредита, как задаток и банковская гарантия.

Суть задатка сводится к тому, что заемщик вносит на счет кредитора определенную денежную сумму – задаток, который становится дополнительным способом обеспечения исполнения кредитных обязательств. При этом если заемщик впоследствии не исполняет свои обязательства в срок или в должном объеме, то задаток удерживается банком в качестве частичной (полной) компенсации по неуплате кредита. Если же по каким-то причинам сам кредитор не в силах далее исполнять свои обязательства, например, в случае банкротства, то задаток должен быть возвращен заемщику в удвоенном объеме. Ну и в третьей возможной ситуации, когда заемщик полностью погасил кредит, банк должен вернуть клиенту его задаток.

Несколько схожим видом обеспечения по кредиту является и банковская гарантия. Только в данном случае банк получает не фактические денежные средства, зачисленные на его счет, а своего рода ценный «документ – страховку» на определенную сумму, которая сможет обеспечить возврат кредита в том случае, если заемщик будет не в состоянии сделать это самостоятельно. Стоит отметить, что в данных случаях возмещение кредитных обязательств возможно только в переделах той суммы, которая оговорена в банковской гарантии. То есть, если страховая компания, банк или иная финансовая организация выдает банковскую гарантию на сумму, например, в 1 млн. рублей, то и погасить неоплаченный кредит они смогут лишь в пределах данной суммы, даже если задолженность будет существенно ее превышать.

Читайте также:

Комментарии (0)
15 Сентябрь 2014


Кредитная карта месяца
До 300 000 руб. без справок
  • Решение по заявке онлайн!
  • 55 дней без процентов
  • От 22% годовых
Одобрение без справок
Кредитные программы
    Популярные статьи